Cuando hablamos de inversiones y gestión patrimonial, solemos enfocarnos en cómo proteger y multiplicar el capital. Sin embargo, hay un aspecto igual de importante y muchas veces postergado: qué sucederá con ese patrimonio en el futuro.
La planificación sucesoria es el proceso de organizar con anticipación la transmisión de los bienes y activos, buscando que la transición sea de manera ordenada, eficiente y en línea con los deseos de la persona que construyó ese patrimonio.
¿Por qué es tan importante planificar la sucesión?
- Evita conflictos familiares
La falta de una estrategia clara suele derivar en disputas entre herederos. Una planificación adecuada permite dejar establecido cómo se repartirán los bienes y bajo qué condiciones. Protege el valor del patrimonio
Sin planificación, los costos impositivos y legales pueden reducir significativamente el capital. Existen herramientas que ayudan a optimizar la carga fiscal y a preservar el valor real de los activos.Asegura la continuidad de proyectos empresariales
Para quienes tienen participaciones en empresas familiares o negocios propios, definir la sucesión es clave para garantizar que el proyecto trascienda generaciones.Respeta los deseos del titular
Planificar permite que la transmisión del patrimonio esté alineada con los valores y objetivos de vida del cliente, asegurando que el legado se construya de manera intencional.
Herramientas financieras habituales en planificación sucesoria
Trusts: estructuras internacionales que permiten administrar y transferir activos con mayor flexibilidad y protección legal.
Seguros de vida: una herramienta que puede asegurar liquidez inmediata para cubrir impuestos o necesidades familiares.
Estructuración internacional: en patrimonios globales, analizar la jurisdicción adecuada para cada activo es fundamental.
Un proceso, no un documento
La planificación sucesoria no se resuelve con un único instrumento, sino que debe ser un proceso dinámico. Los patrimonios evolucionan, las familias cambian, las leyes se actualizan. Por eso, revisarla periódicamente es tan importante como diseñarla.
Nuestro enfoque en Modo Finanzas
En nuestra consultora entendemos que cada cliente y cada familia tienen una historia única. Por eso, nuestro rol es:
Analizar el patrimonio en su conjunto.
Coordinar con distintos profesionales de confianza del cliente.
Recomendar estructuras y herramientas adaptadas a cada necesidad.
Acompañar en el tiempo, ajustando la planificación a medida que la vida cambia.
Planificar la sucesión no es un tema cómodo, pero sí una decisión responsable. Se trata de darle tranquilidad a tu familia, asegurar la continuidad de tu legado y evitar que el esfuerzo de toda una vida se vea reducido por la falta de previsión.